As informações são a base das operações comerciais, e os dados são agora o ativo mais crítico para qualquer organização. Mas, à medida que a dependência de dados cresce, também aumentam os riscos associados a violações, fraudes e não conformidade. Para a maioria das organizações, especialmente em setores altamente regulamentados como finanças, segurança e conformidade não são mais opcionais — são essenciais para a sobrevivência.

Com anos de experiência no setor financeiro, tive minha cota de experiência em primeira mão sobre como esse cenário evoluiu. Violações de dados e ameaças à segurança cibernética são agora preocupações constantes, e as empresas devem adaptar suas estratégias para evitar consequências graves, tanto legais quanto financeiras.

A crescente ameaça de violações de dados

A frequência e o custo das violações de dados continuam a aumentar a uma taxa alarmante. Em 2023, o custo médio de uma violação nos EUA disparou para US$ 9,44 milhões. Além do impacto financeiro direto, as violações expõem dados confidenciais do cliente, levando ao roubo de identidade, fraude e danos duradouros à reputação de uma organização. Para empresas que gerenciam informações altamente confidenciais, como bancos, agências de crédito ou instituições financeiras, uma violação pode destruir a confiança do cliente. Testemunhei essa erosão da confiança em empresas que lidam mal com os dados dos clientes.

Os clientes estão mais cientes do que nunca sobre os problemas de privacidade de dados, e as empresas que não conseguem proteger suas informações enfrentam uma reação rápida. Em resposta, as organizações devem deixar de ser reativas e se tornar proativas. Investir em segurança cibernética e prevenção de fraudes não é necessário apenas para a conformidade, mas também para preservar a confiança do cliente e permanecer competitiva.

O cenário regulatório

Com o aumento das violações de dados, governos em todo o mundo intervieram para proteger os consumidores, introduzindo regulamentações de conformidade mais rigorosas. Nos EUA, órgãos reguladores financeiros como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e legislações como a Lei Dodd-Frank moldaram a maneira como as empresas lidam com os dados do consumidor.

A Lei Dodd-Frank, introduzida após a crise financeira de 2008, exige que as instituições financeiras mantenham registros abrangentes e adotem práticas de conformidade robustas. Enquanto isso, a CFPB impõe transparência, garantindo que as organizações sejam claras com os consumidores sobre como seus dados são coletados, armazenados e usados.

Reconhecendo o risco crescente de ameaças cibernéticas, o governo dos EUA tomou medidas significativas para fortalecer as leis de proteção de dados. O Cybersecurity Information Sharing Act (CISA) incentiva a colaboração entre os setores público e privado, permitindo que as organizações compartilhem inteligência sobre ameaças à segurança cibernética, ajudando as empresas a antecipar e se defender contra ataques em potencial.

A Ordem Executiva de 2021 do Presidente Biden sobre a Melhoria da Segurança Cibernética da Nação também destaca a importância de adotar fortes medidas de segurança cibernética, como autenticação multifator, criptografia e serviços de nuvem seguros. Essas medidas visam proteger a infraestrutura crítica e reduzir vulnerabilidades em sistemas governamentais e do setor privado. Esses esforços ressaltam a mensagem de que segurança e conformidade são primordiais. As empresas que não implementam essas medidas não apenas correm o risco de violações, mas também enfrentam maior escrutínio dos reguladores.

O que acontece quando as empresas não agem

Quando as empresas não cumprem os padrões regulatórios ou atrasam as medidas de segurança necessárias, elas se expõem a riscos substanciais. As penalidades financeiras de órgãos reguladores como o CFPB podem chegar a milhões de dólares. A violação da Equifax em 2017, por exemplo, resultou em multas de até US$ 700 milhões.

Ação legal é outro risco significativo. Clientes cujos dados são comprometidos podem entrar com ações judiciais, e esses casos podem se arrastar por anos, criando despesas legais e manchando ainda mais a imagem da empresa.

Mas talvez o resultado mais perigoso da não conformidade seja a perda da confiança do cliente. A não conformidade pode prejudicar seriamente a reputação de uma empresa, e isso pode ser muito mais desafiador de se recuperar do que perdas financeiras. Na era digital de hoje, os clientes estão cada vez mais cientes de seus direitos à privacidade e segurança. Até mesmo uma única violação de dados ou violação regulatória sinaliza a eles que seus dados não estão seguros, levando-os a mudar para concorrentes que priorizam a segurança. Esse dano de longo prazo à fidelidade à marca pode levar anos para ser reparado.

A ascensão da IA generativa e suas implicações na conformidade

À medida que as empresas adotam novas tecnologias como a IA generativa, a complexidade da conformidade de dados aumenta. Os sistemas de IA prosperam em grandes quantidades de dados, tornando-os ferramentas poderosas para automatizar processos de negócios, melhorar o atendimento ao cliente e aumentar a eficiência operacional.

No entanto, eles também introduzem desafios significativos em segurança de dados e conformidade. Em setores como finanças, a IA é usada em áreas como pontuação de crédito, detecção de fraudes e análise preditiva. Garantir que os sistemas de IA estejam em conformidade com regulamentações como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) ou o California Co

Lei de Privacidade do Consumidor (CCPA) é essencial. Essas regulamentações exigem transparência e justiça no processamento de dados, o que é essencial para evitar preconceitos e proteger os direitos do consumidor.

Os órgãos reguladores já estão observando o uso da IA de perto e, à medida que a adoção da IA cresce, novas diretrizes de conformidade provavelmente surgirão. As empresas que não se anteciparem a essas mudanças podem ficar fora de conformidade e enfrentar penalidades.

O alto custo da não conformidade: uma abordagem proativa é fundamental

A não conformidade com os requisitos de segurança e regulatórios pode ser devastadora para as empresas. Além das consequências financeiras imediatas — multas, honorários advocatícios e perda de receita — os efeitos de longo prazo podem prejudicar significativamente as organizações.

A interrupção operacional e, mais importante, a perda de confiança e danos à reputação dificultam a recuperação das empresas, especialmente em mercados competitivos como o financeiro. Na minha experiência, as empresas que não levam a segurança e a conformidade a sério geralmente pagam o preço mais tarde. Ao investir cedo em práticas de segurança robustas e se manter atualizadas sobre as mudanças regulatórias, as organizações podem mitigar riscos, evitar violações dispendiosas e manter a confiança do cliente.

A segurança e a conformidade dos dados nunca foram tão críticas. À medida que as violações de dados se tornam mais frequentes e as regulamentações mais rigorosas, as organizações devem adotar uma abordagem proativa para proteger seus dados e aderir aos padrões de conformidade. As consequências de não agir são severas, e integrar a segurança e a conformidade às principais operações comerciais é essencial.

As empresas que priorizam essas áreas não apenas se protegerão de riscos legais e financeiros, mas também construirão uma base de confiança com seus clientes que lhes permitirá prosperar nos próximos anos.